logo

Bagaimana Anda tidak panik tentang apa yang terjadi pada akun pensiun Anda? Hanya tidak melihat.

(iStock)

OlehMichelle SingletaryKolumnis 16 Maret 2020 OlehMichelle SingletaryKolumnis 16 Maret 2020

Saya belum melihat akun pensiun 401(k) saya sejak pasar saham mulai menukik tajam dalam menanggapi penyebaran virus corona di Amerika Serikat.

Dengan penurunan empat digit konstan dalam rata-rata industri Dow Jones, saya tergoda untuk melihat berapa banyak kerugian saya — setidaknya di atas kertas. Tetapi saya tidak berencana untuk membuat perubahan apa pun, jadi tidak ada alasan untuk memeriksa bagaimana kinerjanya.

Saya telah kehilangan .000 dalam 20 hari terakhir, tulis seorang teman setelah dia tidak bisa menahan diri untuk tidak melihatnya.

Dia beberapa tahun lagi pensiun dan memiliki rencana keuangan yang solid — dan tabungan. Dia berjanji untuk berhenti memeriksa 401(k) miliknya.

Kaki saya ditanam dalam iman, katanya setelah kami berbicara.

Cerita berlanjut di bawah iklan

Selama diskusi online baru-baru ini, saya mendapat catatan ini dari seorang pembaca: Saya sangat senang bahwa saya memiliki lebih dari 15 tahun sebelum anak pertama di perguruan tinggi dan sekitar 30 tahun sampai saya pensiun. Saya hanya bisa menghindari melihat investasi saya sekarang.

Iklan

Beberapa hal lebih baik tidak terlihat. Jika Anda memiliki rencana investasi jangka panjang yang baik dan Anda bertahun-tahun lagi harus memanfaatkan dana pensiun Anda, jangan terus-menerus memeriksa bagaimana ayunan saham harian memengaruhi akun pensiun Anda. Ini seperti ketika Anda naik roller coaster: Tutup mata Anda jika Anda tidak ingin melihat kejatuhan. Dan ingatlah bahwa, pada akhirnya, perjalanan liar itu berakhir.

Jika Anda memiliki portofolio yang terdiversifikasi sesuai dengan tujuan dan cakrawala waktu Anda, seperti dana target-date dan portofolio cerdas lainnya, jangan mengubah arah, kata Dan Keady, kepala strategi perencanaan keuangan di TIAA. Waktu ada di pihak Anda. Pasar beruang bisa menjadi waktu yang ideal untuk meningkatkan kontribusi ke rencana kerja Anda karena Anda membeli saham yang lebih murah. Ini bisa menguntungkan Anda ketika pasar pulih. Jika Anda bisa, cobalah untuk meningkatkan kontribusi Anda sekarang, meskipun tidak intuitif.

Cerita berlanjut di bawah iklan

Tidak diragukan lagi bahwa ini adalah saat-saat yang menakutkan, tetapi jangan biarkan rasa takut mendorong keputusan keuangan Anda . Juga, hal-hal terus berubah.

Iklan

Pada hari Jumat, setelah Presiden Trump mengumumkan keadaan darurat nasional dan mengatakan bahwa langkah-langkah tertentu akan diterapkan untuk meningkatkan pengujian untuk covid-19, rata-rata industri Dow Jones melonjak hampir 2.000 poin, atau sekitar 10 persen. Sebelumnya pada hari Jumat, reli 1.200 poin terhapus pada tengah hari hanya untuk berakhir di wilayah positif.

Indeks 500 saham Standard & Poor dan Nasdaq juga melonjak pada hari Jumat, menjadikannya reli terbesar di Wall Street sejak 2008.

Pergerakan hari Jumat sejalan dengan perdagangan hiperaktif yang dipamerkan sepanjang minggu, The DNS SO melaporkan.

perbaikan basement basah di dekat saya
Cerita berlanjut di bawah iklan

Mengomentari pasar, David Donabedian, kepala investasi CIBC Private Wealth Management, menulis: Volatilitas sehari-hari adalah tanda bahwa investor tidak tahu apa yang harus dilakukan.

Minggu lalu, rekan saya Heather Long, seorang koresponden ekonomi untuk The Post, bergabung dengan saya untuk diskusi online mingguan saya. Berikut adalah beberapa jawaban untuk investor yang khawatir.

Iklan

Q: Berapa lama lagi pasar saham akan turun? Seberapa besar penurunan yang akan terjadi?

Panjang: Tidak ada yang tahu, dan itu adalah bagian dari ketakutan yang memberi makan pasar untuk turun lebih rendah lagi, tenggelam ke dalam pasar beruang resmi.

Kuncinya, sampai kapan krisis kesehatan ini berlangsung? Berapa banyak orang yang akan terkena dampaknya? Dan seberapa cepat ekonomi bisa bangkit kembali? Saat ini, tidak ada yang memiliki cukup data untuk menjawab pertanyaan-pertanyaan itu, sehingga pasar menetapkan harga dalam skenario terburuk. Apa yang hampir semua ekonom dan tipe Wall Street katakan hari ini adalah ini: Amerika Serikat pada dasarnya harus melakukan penutupan dua minggu, mirip dengan Italia. Ini akan menyakitkan. Dan itu akan membutuhkan bantuan pemerintah untuk orang-orang yang tidak bekerja dan bisnis benar-benar dirugikan. Tetapi harapannya adalah itu akan menghentikan aliran covid-19 dan meningkatkan kepercayaan pada tanggapan pemerintah AS terhadap krisis ini.

Kisah Iklan berlanjut di bawah iklan

Q: Seberapa khawatir kita seharusnya?

Panjang: Amerika Serikat berada di pasar beruang, dan hampir pasti Q2 akan menjadi pertumbuhan negatif. Pertanyaannya adalah apakah Amerika Serikat akan mengalami resesi (pertumbuhan negatif dua kuartal berturut-turut).

Alasan ada kekhawatiran yang begitu tinggi di Wall Street hari ini adalah investor tidak menganggap tanggapan pemerintah cukup – dari Kongres atau Gedung Putih. Berikut daftar kekhawatirannya:

1. Penyebaran virus corona.

2. Perang harga minyak.

3. Respon pemerintah yang tidak memadai.

Jika kita bisa mencoret ketiganya dari daftar kekhawatiran, itu akan sangat membantu. Jika kita bisa mencoret satu dari daftar kekhawatiran, kita akan memiliki sedikit kekhawatiran. Jadi kuncinya dalam beberapa hari mendatang adalah apakah Kongres dapat mengesampingkan keberpihakan dan meloloskan RUU stimulus fiskal dan apakah Gedung Putih dan Kongres dapat mendukung sistem kesehatan secara memadai untuk mulai menghentikan penyebaran virus. Itu besar jika. Tapi mari kita berharap itu bisa dilakukan.

Kisah Iklan berlanjut di bawah iklan

Q: Segmen pasar apa yang paling mungkin menghadapi ketidakpastian yang kita lihat sekarang? Saya pikir orang akan tetap menggunakan ponsel dan layanan online mereka, sedangkan kapal pesiar akan membutuhkan waktu lama untuk kembali.

Panjang : Ya. Anda mendapatkannya. Ini adalah ekonomi Clorox dan Netflix sekarang. Pemenang lain yang agak mengejutkan dalam semua ini adalah real estat. Aplikasi hipotek dan pembiayaan kembali melalui atap. Suku bunga tetap 30 tahun mencapai titik terendah sepanjang masa sebesar 3,29 persen, sehingga perumahan dan saham terkait rumah dan bagian ekonomi kemungkinan akan berjalan dengan baik. Aku baru saja berbicara dengan seorang tukang atap. Bisnisnya turun minggu ini, tetapi dia mendapat banyak orang menelepon dan mengatakan kepadanya bahwa mereka menginginkan dia di tempat mereka segera setelah krisis kesehatan ini mereda.

cek stimulus kredit pajak anak

Ada banyak pertanyaan bagus dalam obrolan minggu lalu. Ini diatranskrip lengkapdari diskusi.

Pertanyaan Pembaca Minggu Ini

Jika Anda memiliki pertanyaan pensiun, kirimkan ke . Di baris subjek, masukkan Pertanyaan Minggu Ini.

Kisah Iklan berlanjut di bawah iklan

Q: Saya tidak memiliki pensiun. Saya berusia 56 tahun. Saya sedang mempertimbangkan untuk membeli sewa dan menjadi tuan tanah. Ini akan memberi saya penghasilan bulanan, yang akan membawa saya ke masa pensiun dan menutupi pendapatan perawatan jangka panjang jika saya tidak dapat bekerja. Apa perasaanmu?

KE: Sementara investasi real estat dapat memberikan hasil bagi banyak orang, Anda harus siap menghadapi pasang surut memiliki properti investasi.

kit jendela AC portabel

Misalnya, apa yang akan Anda lakukan selama periode di mana Anda tidak memiliki penyewa? Apakah Anda dapat menutupi hipotek jika penyewa Anda terlambat membayar pembayaran bulanannya? Apakah Anda memiliki cukup tabungan untuk menutupi masalah pemeliharaan utama, seperti pemanas air yang rusak?

Cerita berlanjut di bawah iklan

Berikut hal lain yang perlu dipertimbangkan: Apakah Anda akan mengelola properti itu sendiri? Jika tidak, dapatkah Anda mengumpulkan uang sewa yang cukup untuk membayar manajer properti?

Iklan

Ilyce Glink, penulis 100 Pertanyaan Yang Harus Ditanyakan Setiap Pembeli Rumah Pertama Kali, yang saya ulas untuk Klub Buku Warna Uang, menulis kolom yang membahas banyak pertanyaan yang perlu ditanyakan oleh tuan tanah pertama kali. Dia juga menulis tentang keuntungan dan kerugian menjadi tuan tanah di masa pensiun.

Jalankan angka-angkanya, desak Glink, menulis: Beresiko untuk terlalu percaya pada kekuatan real estat. Tidak ada jaminan untuk apa pun; tetapi mengingat apa yang telah kita alami sejak sebelum Resesi Hebat hingga hari ini, Anda dapat melihat nilai real estat dan saham anjlok tetapi kemudian naik lagi. Beberapa real estat telah melakukan lebih baik daripada yang lain dan beberapa saham telah melakukan lebih baik daripada yang lain.

Cerita berlanjut di bawah iklan

Sebelum Anda memutuskan untuk menempuh jalan ini, pastikan bahwa Anda tahu apa yang Anda hadapi dan bahwa Anda siap untuk saat-saat ketika Anda tidak memiliki pendapatan sewa yang Anda butuhkan.

Kata-kata Pensiun dan Rave

Pikiran Anda: Berkat Secure Act , banyak manula sekarang tidak perlu mengambil distribusi minimum yang diperlukan (RMD) hingga 72. Mereka mungkin berterima kasih atas penangguhan hukuman ini mengingat pasar saham saat ini.

Iklan

Tetapi banyak orang lain, yang berada di bawah aturan lama untuk RMD, akan dipaksa untuk menarik uang tahun ini dari IRA dan/atau rencana pensiun di tempat kerja, seperti 401(k), selama masa sulit di pasar saham.

Terakhir kali pasar saham mengalami penurunan seperti yang kita alami, Kongres menangguhkan RMD selama satu tahun. Karena penurunan dramatis dalam rekening pensiun, RMD yang jatuh tempo pada tahun 2009 ditangguhkan. Pengabaian juga berlaku untuk orang-orang yang berusia 70 pada tahun 2009 tetapi memutuskan untuk menunda penarikan mereka hingga 1 April 2010.

Saya yakin pengabaian RMD yang jatuh tempo tahun ini akan sangat melegakan bagi banyak orang yang ingin melakukan penarikan ketika akun pensiun mereka mengalami penurunan besar.

Saya ingin mendengar dari Anda. Bagaimana perasaan Anda tentang harus mengambil RMD di pasar beruang? Kirim komentar Anda ke . Harap sertakan nama, kota, dan negara bagian Anda. Masukkan RMD di baris subjek.

Minggu lalu, saya bertanya: Bagaimana kinerja akun pensiun Anda sendiri? Gerakan apa, jika ada, yang telah Anda lakukan?

Carol Haworth dari Greeley, Colorado, menulis: Kami baru saja pensiun, dan kami beruntung memiliki nasihat berbayar dari perencana keuangan bersertifikat. Sekitar 70 persen hingga 75 persen dana kami diinvestasikan dalam dana berisiko rendah, sementara 25 persen hingga 30 persen dalam dana saham berdasarkan saran yang kami terima. Hampir semua tabungan kami dikumpulkan di 401(k) rekening tabungan. Kami turun sekitar 3 persen pada investasi kami sejauh ini. Pada tahun 2008, kami kehilangan sekitar 40 persen dari apa yang kami miliki dalam rencana kami. Untungnya, kami tetap berada di jalur dan terus menambah dana pensiun kami untuk membawa kami ke titik investasi target kami saat pensiun. Harus saya akui, saya cukup takut sekarang, tetapi saya juga di tahun 2008, juga. Saya tidak berpikir kita akan melakukan sesuatu yang drastis dengan tabungan kita.

Karier saya di industri biotek, dan saya memiliki beberapa keakraban dengan cara kerja epidemi, tulis Steve Harwood dari Oregon . Saya menjual semua posisi ekuitas saya segera setelah menjadi jelas akan ada epidemi di Amerika Serikat. Saya mempertahankan posisi 10 persen saya dalam dana obligasi pemerintah 10 tahun. Ini telah bekerja dengan baik sejauh ini, tetapi saya dihadapkan pada kebingungan kapan harus kembali ke ekuitas.

Linda Karell, 59, dari Montana , wrote: Saya beruntung untuk menikmati pekerjaan saya, jadi saya berencana untuk bekerja ke 68, mungkin paruh waktu beberapa tahun setelah itu, bersedia kesehatan yang baik, tentu saja. Saya pikir saya memiliki delapan sampai 10 tahun, jadi saya menjadi burung unta. Saya belum melihat saldo saya. Saya mengambil sikap konservatif setelah pemilihan 2016 (dan akan melakukannya terlepas dari siapa yang menang) karena secara emosional lebih sulit bagi saya untuk kehilangan keuntungan daripada melepaskannya. Belum tentu strategi jangka panjang terbaik, tetapi mendengarkan naluri saya telah membantu saya dengan baik untuk membiarkan saya tidur di malam hari. Dan sekarang, saya bersyukur, tetapi saya masih tidak melihat saldo saya.